在广州市金融网点最为密集的中心城区,小额贷款公司运行刚刚“满月”,就实现放贷款达3000多万元!但这样的放贷数据并不是它的追求目标,这个刚刚“满月”的新生儿却在有条不紊地积极酝酿3年以后改制成为村镇银行!
在刚刚“满月”之际,广州越秀海印小额贷款公司向本报透露,小额贷款公司放贷款总量不是目的,力争3年之后能够顺利改制成为村镇银行才是他们努力的方向。
根据国家银监会前不久出台的《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》(下称《暂行规定》),小额贷款公司改制成为村镇银行,不仅在身份上从以前的“工商企业”转为了金融机构,享受金融机构的税收政策,经行政许可,还可以开办各类银行业务。即经营业务从目前的只经营小额贷款业务,扩展成为存贷并行的各类银行业务。
据了解,截至今年5月末,广州地区存贷款总规模超过了3万亿元,拥有各类商业金融机构及代表处164家。
越秀海印小额贷款公司从现在开始,就积极酝酿3年后改制为村镇银行,3万亿元的存贷款巨大市场无疑是动因之一。越秀海印小额贷款公司方面表示,如果能够实现华丽转身,金融机构的税收政策优惠等必将降低中小企业融资成本,而其量多而单笔数不大的民间储蓄,也将推动民间游资的有效利用。
运行满月
小额贷款公司1月放贷3000万
能拿到月利率比典当行低20%的贷款,对于电讯行业的张经理来说,无异于久旱逢甘霖。张经理是广州一家专业电讯公司,尽管一年营业额不算太大,但却长期接包美国等地的电讯外包项目,属于前景较好的小型高新科技企业。
“受金融海啸影响,我们的资金链非常紧张”,一见到记者,张经理就连吐苦水,他现在的处境像是“热锅上的蚂蚁”,“银行一般都做1000万元以上的贷款项目,我们这些需求在100万元左右的客户,很难有机会拿到贷款,更何况我们没有抵押品。”小额贷款公司的出现,给张经理的企业带来转机。“利息虽然相对银行贵点,但相比于典当行或民间借贷却低了20%多,还是比较划算的”。
在这个月内,越秀区还有20多家企业和张经理一样,由于小额贷款的“江湖救急”,让自己避免了工程中断、生意无法扩单、连锁店缺钱扩张等尴尬。
“每天咨询电话不断,上门咨询的也络绎不绝”,越秀海印小额贷款公司方面介绍,自6月9日挂牌成立以来,已放贷3000多万元,总共放贷30笔,最高单笔400万元,最低单笔为5万元,其中90%为小额贷款。据了解,这些求贷的中小企业主要集中在流通行业、零售业以及餐厅、贸易公司、电子科技类服务业。
不惧门槛
改制村镇银行是方向
尽管,近期关于小额贷款公司改制村镇银行的《暂行规定》让不少小额贷款公司感到“门槛颇高”而担心改制难,但越秀区海印小额贷款公司在“满月”之际就透露,“放贷款量不是我们主要的追求,在成立之初,我们要先把制度性框架搭好。在这个基础上,按照国家相关部门的要求,逐步发展积累,争取在3年以后,进入申请改制为村镇银行的小额贷款公司中最好之列。”
根据《暂行规定》,小额贷款公司改制设立村镇银行,其基本条件是银行业金融机构作为主发起人。此外还应当在法人治理、内部控制、经营管理及支农服务等方面符合一定要求。主要包括:公司治理机制完善、内部控制健全等等。
“按照这个政策来做,就好比我们把孩子养大了,然后送给别人?”对于有业内人士提出的担心,越秀海印小额贷款公司方面则乐观看待“银行金融机构作为主发起人”。
小额贷款公司毕竟是一种过渡性的经营模式,银行毕竟是目前最为健全的金融产品。从市场角度来看,目前国内金融市场还有很大的市场潜力,如果有转制的机会,当然很愿意获得。另外,从做生意的角度来看,和银行或金融机构这些有专业背景的团队合作,对业务发展来说更有利。
“尽管金融机构保持最大的股东,但公司财务透明、运作公开、股东权益享受平等保障,银行是大股东,但不会‘一股独大’。大家共同把市场蛋糕做大,又有公平的利益分配制度,为什么不合作?”越秀海印小额贷款公司表示,希望能够按照国家银监会的要求,在3年内实现改制设立村镇银行的华丽转身。
增资扩股
争取成为“区域性银行”
越秀海印小额贷款公司酝酿改制设立村镇银行,除了银行金融机构经营模式的优越性之外,目前广州巨大的存贷市场也是其主要的改制吸引力之一。
“这个33.8平方公里的越秀市场,其放贷市场量和储蓄市场量不可估量”,越秀海印小额贷款公司方面认为,以现有在越秀的各大银行分支机构为例来看,最小的银行支行每年都有几十亿元的放贷款。而广州中心城区居民收入偏高的市场结构,也将带来客观的储蓄量。“这些都将是转制之后的市场所在”。
越秀海印小额贷款公司方面认为,如果3年后的改制能够顺利,那么将争取成为越秀区范围内的“区域性银行”。而这样的区域性银行出现,不但将降低中小企业融资成本,还将提高民间游资有效利用率。
该公司透露,这3年公司会扎扎实实推进辖区内业务。做到“扎根”越秀市场,对辖区的八九万中小企业进行全面的普查——“谁缺钱、谁不缺钱,哪里长草、哪里没草”,都要一一摸查清楚,吃透这个33.8平方公里的市场。转制以后,这个“根”——区域市场就是今后村镇银行的“渠道”。
另外,在放贷款量需求增长到一定的时候,会考虑增资扩股。“但不是盲目,也不会一下子大量增资扩股。会像煲老火靓汤一样,做好中小企业的融资贷款服务。”
■个案
“小额贷款便利过信用卡”
6月初,广州某大型建筑装修工程公司负责人史先生正在施工的工程账款因相关手续无法及时到账。“一分钱难倒英雄”,如果不及时凑齐5万元周转金,工程将难以继续开展。
情急之下的史先生看到了报纸上关于小额贷款公司的报道,当即拨通电话联系,“下午,第二天就拿到了5万元的贷款,利息不到1000元”。史先生说,小额贷款的便利性好过信用卡。他说,如果工程款还不能到账,可以在还款期提前10天,办理续贷手续,但信用卡可能就无法如此变通了。
链接
小额贷款公司VS村镇银行
机构性质不同,村镇银行为从事银行业务的金融机构,属于银行业金融机构；小额贷款公司为从事放贷业务的商业性机构,属于一般工商企业。
监管部门不同,村镇银行是经银行业监管部门批准设立并监管；小额贷款公司由省级政府主管部门批准设立和管理。
出资人不同,村镇银行由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资设立；小额贷款公司由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立。
业务范围不同,村镇银行在农村地区设立,主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务,在成本可算、风险可控的前提下,村镇银行经行政许可可以开办各类银行业务；小额贷款公司不吸收公众存款,经营小额贷款业务。
相关 中小民企 或抱团股权融资 有企业家称此为“万不得已”之策
本报讯 (记者/闫业伟)自金融风暴以来,中小企业融资问题成为焦点。记者采访发现,广州多家中小型民营企业在金融机构融资道路不畅后,寄望于股权融资,然而,对企业而言,转让股权太少意义不大,转让过多却让企业担心,此举成为不少企业家眼中的“鸡肋”。
广州市政府部门有消息称,广州目前已有包括中小民企在内的股权转让平台,然而,与国有企业不同的是,中小民企的股权融资成功率不高。
银行对民企门槛高
“实事求是地说,现在银行放宽了贷款条件,但还是有相当一部分中小企业融资难。”昨日,高科技中小企业、东门子国际集团董事长徐洪波对记者说,得益于国家扶持高新技术企业、家电下乡等一系列利好消息,东门子在金融机构的融资比较顺畅。不过,据他身边相识的企业界朋友反映,仍有差不多一半企业未能从金融机构成功融资。
一家企业的财务顾问说,企业在2004年前曾与广州电力合资,“因为有广州电力担保,银行很愿意贷款给我们。”不过,从2004年起,广州电力国企改革退出了合作,此时公司去申请贷款,只能用房产抵押。此时,银行对其房产评估后只能贷款2000多万元,与此前融资数额差距巨大。
企业后来找到担保公司,“担保公司要收一定的担保金,贷款成本增加了很多,企业确实很难承受。”他说,从企业的运行情况来看,每家银行都很看好,但后来到了评估阶段都无果而返。
一家民营企业负责人称,当前的金融政策对民企和国企不对称。他说,如果国企上一个项目,银行愿意承担85%的资金,就是说国企只需拿出15%资金,银行都愿意和国企合作。而民企,即使有35%的资金,银行也不愿意拿出65%的资金来和民企合作。
民企寄望股权融资
一家从事健康产业的民企老总说,企业研发了一种在全国来说都比较领先的健身产品,想投入生产,但因为资金困难,银行贷款门槛高,相关计划暂时搁浅。
“银行也是企业,要追求资金安全和利益最大化。”一位民企老总表示,除了银行,一些风险投资资金由于调研和论证费用非常庞大也不一定适合民企,“有好的项目不一定有好的产品,好的产品不一定有好的市场,好的市场不一定有好的利润,所以风投最终能否收到果实确实存在很大的风险。”他建议,民企之间进行股权交易,类似于中小企业创业板上市。
这一说法得到了多位企业界人士的赞同。
一位国企负责人建议,自己的土地和资产相对较多,因此银行很愿意借贷。他建议,民企在发展中遇到融资难的时候,可以考虑吸收国企的资金进行合作,通过出让一些股权,寻找多渠道融资方式。
不过,曾与广州电力合作过的企业财务顾问对此持谨慎乐观态度。他说,如果国企要控股,企业不同意,即使国企有过多介入,企业也担心会影响自身的正常发展。
民企股权交易成功率不高
有企业家表示,广州可以建设民企股权交易中心,按一定的规范化管理,以市场化形式运作,为中小企业融资提供多元化服务平台。
广州市国资委有消息称,广州产权交易所门户网站上的“广州国企招股平台”运行3年多来,累计发布招股信息250多项,涉及金额500多亿元；其中,促成合资这座30多项,成交40多亿元,目前仍有100多项在谈。
然而,民企股权出让并不顺利。记者昨日从有关部门了解到,广州产权交易所等机构曾有民企挂牌出让股权,但成效不大。
“出让股权不是我们的首选。”徐洪波说,东门子融资首选金融机构,在金融机构无法满足的情况下才会考虑股权转让,“不过这多半是为了上市做准备”。
“股权转让就是割肉放血。”一位民企负责人表示,除非万不得已,企业不会选择股权转让,“出让多了我们不干,出让少了意义不大。”
记者了解到,广州市经贸委已联手商业银行、担保公司、风险投资等机构建立广州市中小企业投融资公共服务平台,为需要融资的企业提供信息查询、需求对接、专案管理等服务。
文献来源：2009-07-07 南方日报-C03
作者：陶达嫔
查看相关：